Empréstimo consignado, vale a pena?
Como funciona o crédito consignado?
As parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria. Isso faz com que uma parte da renda fique comprometida antes mesmo do dinheiro chegar na conta do consumidor. Se não for bem pensado, isso pode dificultar o seu planejamento e aumentar os gastos com o pagamento de juros, podendo até mesmo levar ao superendividamento. Se você já está endividado, acesse o Limpa Nome para renegociar suas dívidas e limpar seu nome. Segundo o Banco Central, hoje em dia mais de 20% da renda das famílias brasileiras é usada só para pagar as parcelas de suas dívidas o que inclui os juros, um número que dobrou de tamanho nos últimos dez anos e continua crescendo
Quando vale a pena pegar empréstimo consignado?
Crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento. Entenda quando vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode fazer você apenas se enrolar ainda mais. O crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, por isso é uma mão na roda em várias situações. Quem trabalha com carteira assinada, é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público pode acessar o empréstimo com facilidade. Mas é preciso cautela na hora de contratar. Para usá-lo a seu favor, fique atento ao seu funcionamento e às situações em que ele pode ser seu aliado ou inimigo. Para conseguir sair das dívidas ou realizar seus sonhos, às vezes é preciso ter algum tipo de crédito na praça.
Vantagens do crédito consignado
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Taxas de juros menores - Com taxas inferiores às das demais linhas de crédito do mercado, o consignado pode ser útil em uma situação emergencial, como a compra de um medicamento mais caro ou conserto de um vazamento de água em casa, por exemplo. Confira as taxas praticadas pelo mercado no site do Banco Central.
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Facilidade para contratar - Como o banco tem a garantia de recebimento, há pouca burocracia para contratar e a liberação do dinheiro na conta é rápida. O ideal é que todas as suas dívidas não superem 20% do que você ganha – a não ser que você esteja financiando um imóvel: neste caso, o limite para suas dívidas é de 30%.
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Prazos mais longos - As instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.
Desvantagens do crédito consignado
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Risco de perder o emprego - Se você trabalha em uma empresa privada, caso fique desempregado, terá de quitar o empréstimo de uma vez só ou trocar o consignado por outro empréstimo, que custa mais caro. Além disso, é comum o contrato de consignado prever o desconto de até 30% do valor que você irá receber na rescisão. Confira as regras atentamente com o banco antes de assinar o contrato.
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Dívida de longo prazo - Imprevistos acontecem o tempo todo. Se um deles pegar você de surpresa e você ainda tiver o consignado descontado de seu salário por muitos meses, terá outra opção para resolver seu problema sem entrar em mais dívidas? Reflita antes de contratar.
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Sem chance de adiar - O desconto será feito diretamente de seu pagamento, portanto, você não poderá adiar ou suspender o débito. Você também poderá encontrar mais dificuldade para renegociar o empréstimo, caso surja essa necessidade.
Agora que você já conhece os prós e contras, veja as situações em que vale ou não a pena usar o crédito consignado e entre em contato com a Netcredito.