Bom demais... pra quem sabe usar!
Bom demais... pra quem sabe usar!
Olá querido leitor! Século XXI, tecnologia em alta e, como não poderia deixar de ser, inúmeras comodidades a facilitar nossa vida. Falo hoje sobre uma que especialmente gosto – você não? – que é poder sair despreocupado, com pouquíssimo dinheiro no bolso, desde que acompanhado do cartão de crédito. Não tenho dúvida que a vida ficou bem mais prática quando, em uma loja ou restaurante, posso curtir a refeição ou a compra sem precisar verificar se tenho dinheiro suficiente na carteira.
Infelizmente, há muitos que, desconhecendo detalhes de seu funcionamento, acabam se enrolando em sua utilização, transformando o que poderia ser uma excelente experiência em uma tremenda frustração.
O cartão de crédito é um meio de pagamento, permitindo que você gaste sem ter o dinheiro no momento da compra. Mas não se iluda, pois tudo aquilo que for adquirido passando-se o cartão virá na fatura do próximo mês, que precisará ser paga. Pela comodidade, é comum que as administradoras cobrem também uma anuidade, geralmente parcelada, e que varia de preço, conforme as características do cartão. Como usá-lo de forma eficiente? Preparei a seguir um resumo para ajuda-lo nesta tarefa!
(1) Estabeleça limites: Por ser um meio de pagamento e não um salário, como muitos fingem acreditar, você deve estabelecer como limite para sua utilização a sua capacidade de pagamento. Exemplificando, se você tem um salario de R$ 3.000, e após pagar suas contas – condomínio, IPTU, escolas, transporte e demais gastos – sobra R$ 500 em seu orçamento, sua capacidade de pagamento será de R$ 500. Ou seja, se no próximo mês sua fatura chegar lhe cobrando R$ 350, não haverá dificuldades em pagá-la, não é mesmo?
(2) Pague em dia pois é comum que as operadoras cobrem multas e juros, muitas vezes altas... E vamos combinar: gastar dinheiro com multa, não traz o menor prazer, concorda?
(3) Anote os parcelamentos feitos nas lojas: Há lojas que, mesmo vendendo no cartão, parcelam a fatura, sem cobrar juros. Por exemplo, um produto que custe R$ 150 pode ser pago em três parcelas mensais de R$ 50 no cartão, a primeira no próximo mês, a segunda no mês seguinte e assim sucessivamente. Claro que vale a pena dilatar seu prazo de pagamento quando não houver acréscimo de juros, mas cuidado para não se descontrolar. Se sua capacidade de pagamento é de R$ 500 mensais, por exemplo, não se esqueça de que, enquanto você não liquidar o parcelamento, somente poderá gastar R$ 450.
(4) Se possível pague sempre o total da fatura, evitando assim levar sua dívida para o mês seguinte, encarecendo-a com juros. Em uma emergência, opte por parcelamento fixo, oferecido pela própria administradora do cartão, com taxas de juros menos salgadas.
(5) Evite saques em dinheiro preferindo fazê-lo com o cartão de débito de sua conta corrente ou com o cheque. Por ser um produto destinado ao crédito, é comum os cartões deste tipo cobrarem taxas pelo serviço.
(6) Controle os dependentes: pois seus gastos – os deles – cairão em sua fatura. Há casos em que é possível estabelecer limites para eles também, a fim de que, somados o total de gastos de todos os usuários, você não tenha surpresas de última hora e ultrapasse a sua capacidade de pagamento. Cuidado também com os amigos que pedem para que você pague as despesas deles no seu cartão. Encrenca certa, com possível perda da grana e da amizade!
(7) Tenha um único cartão não apenas para evitar descontroles mas também para não pagar anuidades em excesso. Se você é um bom usuário (usa bem, paga em dia, por exemplo), por muitas vezes é possível negociar com a administradora a redução destas taxas.
(8) Analise se as vantagens oferecidas lhe serão úteis: há cartões que dão milhagens em vôos nacionais e internacionais, há cartões que acumulam pontos para posterior utilização na compra de eletrodomésticos e outros produtos, há cartões que destinam parte de suas receitas para projetos sociais, e por aí vai. Escolha aquele que tenha a sua cara e traga vantagens que você efetivamente irá usar.
Um grande abraço e até a próxima!
ROBERTO ZENTGRAF
Professor dos programas de pós-graduação da FGV Management, na área de finanças.
E-mail: roberto.zentgraf@netcredito.com.br.